支払いに困って任意整理整理をしたけれど後悔？デメリットと出来なくなること？

〜アラフィフ・借金歴23年の体験談と、専門家の視点から〜

任意整理を選んだ背景と決断の理由

私は借金生活が23年に及び、アラフィフに差しかかった今、ついに任意整理に踏み切りました。

できる限り自力で返済したいという気持ちは強く、限界まで頑張ってきました。しかし、普通に返していても元本はほとんど減らず、返しては空いた枠でまた借りるの繰り返し。まさに負のループから抜け出せない状態でした。

生活費に困ったとき、急な支払いが発生したとき、真っ先に頭に浮かぶのは「どうやってお金を作るか」でした。支払いのためにまた借りる。この発想がすでに限界に達していたのだと、今振り返って思います。

その時は何とか凌げても同じ状況を繰り返し頭の中にあるのは一発逆転を狙ってギャンブルで大勝ちして返済すること。さらに支払いのお金が無くなるという負のループ。それでも何とかなるだろうという甘い考えでした。

任意整理をすると、借金の返済負担を減らせる一方で、いくつかのデメリットもあります。特に大きいのは、信用情報に事故情報が登録されることです。

いわゆる「ブラックリスト」の状態になり、一定期間は新たな借入やクレジットカードの作成が難しくなります。

私自身も任意整理後は、クレジットカードの新規作成ができなくなりました。

ただし、すべてが完全に不可能になるわけではありません。

任意整理は確かにデメリットもありますが、返済不能のまま放置してしまうと、遅延損害金や督促、裁判などで状況がさらに悪化するケースもあります。

大切なのは、「今後どう立て直していくか」を考えることだと感じています。

この問いに対する答えは、「人それぞれの状況による」というのが正直なところです。私の場合は、年齢・借金歴・今後の収入見込みなどを考慮し、“今しかない”という決断をした結果、任意整理に踏み切ったのです。

実際、債務整理をしないまま延命を続けていれば、さらに借金が膨らみ、より大きなリスクに直面していた可能性があります。

上記のような状況にある場合、債務整理は“避けるべきもの”ではなく、“現実的な再出発の選択肢”となります。

私は今、債権調査も終わり、返済に向けた和解の準備に入っています。もちろん手放しで楽になるわけではありませんが、「毎月いくら返せば終わりが見える」状態に近づきつつあることで、精神的な余裕が出てきました。

もし過去の自分に声をかけられるとしたら、「一人で無理して抱え込まず、早く相談してよかったよ」と伝えたいです。

債務整理BLOG｜完済までの奮闘記